Как работает туристическое страхование за границей?
Цель поездки за границу — собрать и сохранить приятные моменты, оздоровиться, отдохнуть. Во время сборов мало кто думает о неприятностях в виде травм или отравлений. К сожалению, во время заграничного путешествия визиты в медицинские учреждения нередки, в особенности со стороны детей. Планируя поездку, важно на фоне приятных хлопот и планов не забыть о полисе медицинского страхования для выезжающих за границу. Договор страховки — не просто банальность или «развод» на деньги. Это необходимость, которая станет залогом вашего спокойствия и финансовой поддержки в случае заболевания или травмирования во время путешествия.
Наиболее распространенные страховые случаи в летний период:
проблемы с ЖКТ — расстройства, отравления, гастроэнтерит и прочие отклонения, связанные с приемом непривычной пищи, воды;
тепловой удар, ожоги и прочие осложнения, связанные с неконтролируемыми солнечными ваннами;
аллергические реакции;
инфекционные заболевания;
осложнения со стороны сердечно-сосудистой системы;
заболевания горла, ушей, носа.
Туристы, отдающие предпочтение отдыху в зимнее время, обращаются к медикам с простудными заболеваниями и спортивными травмами (ушибами, вывихами, растяжениями, переломами). В странах экзотических наиболее распространенные страховые случаи — укусы ядовитых насекомых и животных.
Что покрывает страховка?
Итак, минимальная медицинская страховка, которую вам предложат, покрывает расходы, связанные с:
неотложной медицинской помощью, оказанной в амбулаторных или стационарных условиях;
транспортировкой пострадавшего в ближайшее или специализированное медучреждение;
приобретением медпрепаратов;
репарацией тела в случае летального исхода.
Расширенный полис дополнительно покроет такие статьи расходов:
компенсация в случае задержки вылета, задержки багажа, утери документов;
продление пребывания в отеле по медицинским показаниям;
приезд родственника для пребывания с застрахованным лицом, попавшим в стационар на длительный срок;
досрочное возвращение на родину в случае смерти родственника;
услуги адвоката, если имеет место судебный иск;
транспортировка застрахованного лица к месту назначения в случае поломки транспорта в дороге.
Страховой полис не покрывает расходы, связанные с такими ситуациями и обстоятельствами:
роды;
косметические, пластические и стоматологические операции;
профилактические препараты и медицинские товары — витамины, вакцины;
лечение заболеваний, которые были диагностированы до поездки за границу;
лечение травм, которые возникли на фоне неоправданного риска для жизни и здоровья (в данном случае необходима страховка для спортсменов, участвующих в соревнованиях, занимающихся экстремальным видом спорта) или при выполнении физической работы по найму.
Как работает страховка для туристов?
Туристическая страховка обеспечивает круглосуточную информационную и финансовую поддержку за рубежом. При возникновении страхового случая — никакой паники. Просто необходимо сообщить о случившемся на горячую линию ассистанс-службы, телефон которой указан в полисе, или же онлайн, и предоставить следующую информацию:
фамилию, имя, отчество;
номер полиса, сроки его действия;
ваше территориальное расположение — об этом позаботьтесь еще до звонка. Если вы проживаете в отеле, сообщите его название, адрес, телефон ресепшена, номер комнаты. Если вы остановились в частном секторе, выясните индекс. Эта информация важна для идентификации вашего территориального расположения и подбора оптимального варианта для медобслуживания.
Опишите сложившуюся ситуацию, расскажите в какой медицинской помощи вы нуждаетесь. Оставьте свой контактный номер телефона и ожидайте обратный звонок от ассистанс.
Ассистанс — это сервисный центр, в который обращаются при наступлении страхового случая за границей, по номеру телефона, указанному в медицинском полисе.
Если вы попали в медучреждение раньше, чем связались с ассистирующей компанией, до начала лечения сообщите консультантам название и адрес госпиталя, телефон, уточните отделение. Если же вы по какой-либо причине оплатили лечение самостоятельно, собирайте и сохраняйте все чеки, подтверждающие ваши расходы. Приехав домой, в течении 30-ти дней обратитесь за возмещением, предоставив СК:
страховой полис;
документы с вашим ФИО и диагнозом;
оплаченные счета, квитанции, чеки;
рецепты на медпрепараты;
счета за такси и переговоры, связанные со страховым случаем.
ВАЖНО! Сохраняйте все чеки и квитанции от медицинских учреждений.
Без крайней необходимости не рекомендуется обращаться в госпиталь самостоятельно, а только через ассистанс. Консультанты доступно и быстро расскажут, какие действия совершать дальше: назовут адрес ближайшего учреждения, готового оказать медицинскую помощь, или организуют приезд врача в отель.
Турист с полисом не оплачивает услуги и медикаменты: все расходы на себя берет страховая компания в пределах установленного лимита (30 000 или 50 000 евро / долларов).
Выбираем ассистирующую компанию
Медицинский ассистанс — это эффективный механизм, обеспечивающий своевременное предоставление услуг клиенту за рубежом. Именно поэтому приобретая страховой полис необходимо обращать внимание на предлагаемую ассистирующую компанию.
Даже выбирая среди профессионалов своего дела, необходимо руководствоваться некоторыми критериями:
разветвленность сети филиалов, что напрямую влияет на скорость и качество предоставления страховых услуг;
размер уставного фонда: чем больше этот показатель, тем выше гарантии получения качественных услуг за рубежом;
длительность нахождения на рынке — один из показателей стабильности компании.
Но главным пунктом формирования рейтинга являются отзывы клиентов, для которых важно качество и скорость обслуживания, компетентность и вежливость консультантов, быстрое реагирование на нестандартные ситуации и полное сопровождение в случае возникновения страхового случая.
В таблице приведена информация для клиентов о наиболее распространенных ассистирующих компаний, работающих на рынке Украины.
Ассистансы для связи зачастую указывают один телефон для конкретной страны или для определенного направления, например, Шенгенская зона. Иногда указан один номер независимо от места пребывания. Связь также можно держать с помощью мессенджеров (Telegram, Viber, WhatsApp, Skype). Balt ассистанс шагнул вперед и предлагает туристам связаться онлайн, оставив запрос на официальном сайте — https://travelfrog.com.ua/ua/pro-kompaniyu/contact-2.
Как производится возмещение?
Существует два вида возмещения по туристической страховке:
Сервисная страховка. В этом случае страховая компания оплачивает все счета по лечению напрямую, путем перевода средств на расчетный счет медучреждения.
Компенсационная страховка. Турист сам оплачивает лечение и медикаменты, а по возвращению домой предоставляет все чеки страховой компании и получает выплату. Но этот вариант сейчас практикуется крайне редко.
Стоимость медицинской страховки
Иногда желание сэкономить заглушает голос здравого ума. А ведь стоимость лечения в разных странах может шокировать цифрами: консультация врача в среднем выйдет 50 евро, а госпитализация от 5 000 до 30 000 евро в зависимости от тяжести состояния. Сегодня медицинская страховка является обязательной для въезда в большинство стран. Например, в списке документов, необходимых для посещения стран Шенгенской зоны, медицинская страховка является обязательным пунктом. При этом ответственность по ней должна достигать 30 000 евро. Для путешествия в США, Канаду, Австралию, Японию и Юго-Восточную Азию предусмотрен размер покрытия 50 000 долларов, для других стран — 30 000 долларов.
Приобрести медицинскую страховку можно, выбрав страховую компанию и ассистанс самостоятельно с помощью портала Hotline.finance. Рассматривайте полис не как галочку, а как обеспечение поддержки в случае наступления страхового случая.
На цену страховки влияет лимит ответственности, длительность путешествия, страна, выбранная для отдыха, перечень страховых опций. В среднем цена стандартной страховки на один день колеблется в пределах 1-1,5 евро. Дороже стоит полис, включающий дополнительные опции (расширенный вариант). Почти в три раза вырастет цена страховки, если вы едете заниматься экстремальными видами спорта. Также в сторону подорожания производится расчет цены для туристов старше 65-ти лет.
Также цена страхового полиса зависит от франшизы. Вы можете рассчитывать на сниженную цену если в вашем договоре есть этот пункт. Приобретая такой полис, вы соглашаетесь взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Франшиза может распространяться на любой из пунктов, входящих в страховку, начиная с травм и заканчивая утерей багажа. Как это работает? Например, согласно договору, франшиза составляет 50 евро. Если лечение за рубежом выйдет 40 евро, клиент оплачивает услуги самостоятельно. Если же лечение стоит 300 евро, страховая компания оплачивает 250 евро.
Плюс договоров с франшизой — экономия: цена полиса уменьшается в среднем на 20-30%. Минусы — при наступлении страхового случая такая экономия может вылиться в значительные расходы.
Средняя стоимость страховки для пятидневной поездки варьирует в пределах 100-340 гривен, что намного дешевле зарубежного лечения.
Терминология
Страховщик — страховая компания, которая берет на себя возмещение всех расходов, связанных с лечением травм и болезней страхователя.
Страхователь — лицо, застрахованное от несчастных случаев, болезней во время пребывания за границей.
Страховой случай — событие, которое привело к травмам, болезням или летальному исходу,предусмотреных договором.
Лимит ответственности (страховая сумма, сумма покрытия) — максимальная сумма, которую СК выплатит за ваше лечение.
Ассистанс — связующее звено между вами и страховой компанией. Оказывает поддержку и помощь при наступлении страхового случая, курирует и консультирует по всем вопросам.
Франшиза — это сумма, которая согласно договору СК не выплачивается при наступлении страхового случая.
Выбирая тип страховки, реально оценивайте все возможные ситуации. Если вы здоровый крепкий человек и едете просто полежать на пляже, вам вполне подойдет базовый полис. Но в случае неприятностей, вам придется самостоятельно оплатить счета медучреждения. Чтобы обезопасите себя и своих родных, включите в полис все необходимые страховые случаи, учитывая возраст и особенности поведения.
